徐洪才:加强地方金融机构微观治理

类别:集团新闻    发布时间:2021-04-16 19:04

  国务院金融稳定发展委员会昨天召开第五十次会议,研究加强地方金融机构微观治理和金融监管等工作。会议要求,以优化金融供给侧体系为目标,坚持问题导向,标本兼治,深化改革,加强监管,促进微观治理机制见效、地区金融生态改善。

  会议部署几方面工作:一是把握定位,优化结构。支持引导地方金融机构专注主业,立足本地,回归本源,按照市场化法制化的原则,鼓励好机构兼并风险机构,鼓励地区金融供需结构平衡。

  二是强化监管,提升质效。金融管理部门要加强对股东和实际控制人、风险集中度、关联交易、数据真实性等监管,充分运用现代信息技术手段,加强监管科技建设,提升监管效率和覆盖面。要强化监管追责问责,严肃查处金融监管失职渎职等行为。

  三是健全治理,规范经营。地方金融机构要完善公司治理,加强风险管理,强化审慎经营,不过度追求规模扩张和发展速度,进一步厘清政府和市场的边界,纠正不当干预行为,改善区域金融生态环境,激发地方金融机构的创造创新活力。

  地方金融机构自身治理水平至关重要

  会议指出要加强地方金融机构微观治理和金融监管等工作,金融机构作为市场微观主体,其自身治理水平至关重要。从地方金融机构角度看,包括四个方面:

  第一,公司治理层面上,决策机制要科学化。涉及董事、监事及高管人员素质,以及履职能力。另外,董事会内部治理,董事会、管理层的合理权责划分。

  第二,完善的风控体系。要建立三道风险防线,首先,直接面对客户、应对市场的工作人员,要提高风险意识和风险管控能力;其次,业务管理部门、风险管理部门、合规部门要履行责任;再次,审计和监察部门的监控。 第三,在战略层面上,要审慎经营,不要过度扩张,盲目追求业务增长速度;最后,是建立良好的企业文化。

  从功能定位来看,我国地方金融机构主要服务于区域经济发展,特别在服务三农、基层、中小微企业等方面发挥了不可替代的作用。地方金融机构由于规模比较小,经营能力和风险管控能力偏低,目前也暴露出了局部性的潜在问题,如不良资产较高、内部治理水平较低、内部管理不规范,以及外部监管不到位,特别是地方金融监管部门的履职能力有待提高。

  业务扩张速度过快与自身能力不匹配将会带来潜在风险

  多数情况下,部分地方金融机构把过度追求规模扩张和发展速度作为目标,由于地方金融机构规模较小,抗风险能力较弱。盲目扩张与自身能力不匹配将会带来潜在风险,如现在地方金融机构普遍存在资本充足率不高,如何补充自有资本,成了当下一大难题。

  此外,内部经营管理不规范,风险集中度过高、关联交易、数据真实性、大股东和实际控制人行为不规范,以及地方政府对金融机构微观治理的不当干预等问题,使得地方中小金融机构生存环境令人堪忧,特别是经历疫情的冲击,部分潜在风险需要及时化解和妥善处理。

  要激发地方金融机构的创新创造活力

  此次会议明确强调,第一,把握定位,优化结构。从政策层面,要支持引导地方金融机构,聚焦于主营业务,立足于本地,回归本源,不偏离自身经营目标。

  很多地方金融机构盲目扩张,或是跨界经营、仿效大金融机构,有悖于自身定位。因此,要坚持服务于当地中小微企业、居民的金融需求,同时要坚持市场化、法制化原则,鼓励好金融机构兼并风险机构,促进地区金融供需结构平衡。

  第二,强化监管,提高质效。特别是对股东、实际控制人的监管,要利用现代信息技术手段,加强监管科技建设,提高监管效率。另外还要追责,从自身角度,完善地方金融机构公司治理,加强风险管理。

  激发地方金融机构的创造性和活力,创造良好公司治理机制、企业文化、优化地区金融生态环境和诚实守信至关重要。鼓励创新,同时稳健经营,完善相关机制,激活金融从业人员的创新动力,提高自身专业素质和职业操守,特别是对金融机构领导人的行为进行约束。

  鼓励好机构兼并风险机构,促进地区金融供需结构平衡

  金融供需平衡体现在两个方面:第一,很多金融服务领域严重供给不足。如对三农、小微企业、普惠金融业务方面,部分大金融机构不愿意干这个活,小金融机构力不从心,所以供给不足。此外,也存在供给过度问题,地方经济规模容量,难以容纳过多金融机构,所以部分同质化竞争、高息揽储等情况存在。

  要改变这样的结构,需以问题为导向,针对部分小微金融机构,特别是县域经济的部分金融机构、农信机构存在的部分问题,鼓励优势金融机构进行兼并。同时,要坚持市场化、法制化原则,一方面,有利于兼并方借此扩大市场规模、优化网点结构;另一方面,也处理了存量潜在风险,可以实现双赢。

  政府要发挥引导作用,同时防止不当行政干预。县域一级的金融机构抗风险能力较弱,通过更高层次市一级的金融机构予以兼并,这有利于提升小微金融机构抗风险能力和内部经营管理能力。但也要鼓励金融机构业务下沉,服务于县域经济和基层金融需求。

  未来并购重组是一个契机,可以调整地方金融机构结构,优化生态环境,提升金融机构的竞争力、创新能力、内部风险管控能力,提高自身业务素质。

  (作者为中国政策科学研究会经济政策委员会副主任、财经头条首席经济学家)